Los depósitos con garantía española que pagan más de un 3% de interés a 12 meses

La alta demanda de deuda pública del Estado ha provocado que el Tesoro Público español disminuya los tipos de interés por primera vez en el año. Lo sitúa en el 3,68% TAE un interés que compite con algunos bancos de España.

• La banca italiana da el ‘sorpasso’ al BCE con depósitos que baten los tipos oficiales
• Los depósitos españoles acortan distancia con los europeos al batir el 2% de interés
• Los bancos regalan hasta 350 euros por domiciliar la nómina en sus cuenta

El traslado de la subida de tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) a los depósitos por parte de los bancos se ha convertido prácticamente en un asunto de Estado. Las remuneraciones de las imposiciones a plazo fijo no se han traslado con la misma intensidad que, por ejemplo, otros productos como pueden ser las hipotecas, lo que ha incrementado la presión sobre el sector para que eleven. Y está sucediendo. La rentabilidad de las nuevas imposiciones siguen subiendo mes tras mes y está recortando la distancia con el interés medio de estos productos en Europa; que pagan remuneraciones más altas.

Así, según los últimos datos del Banco de España publicados este miércoles, la rentabilidad media de los nuevos depósitos para clientes particulares se situó en el 2,21% en junio, lo que supone una mejora del 22% respeto a mayo, cuando se situaba en el 1,81%. Este interés, además, es el más elevado desde enero de 2013, cuando se situaba en el 2,37%. 

Hasta la fecha, los bancos se han escudado en la elevada liquidez de la que gozaban para evitar remunerar más el pasivo así como en el coste del crédito en España, que sería más barato que en el resto de Europa, pero también han negado que no se esté retribuyendo el ahorro, que se llevaría a cabo bajo otras fórmulas como son los seguros de ahorro o fondos monetarios. 

Aún así, el salto que ha dado la rentabilidad de los productos más conservadores en España, que les ha llevado a superar la barrera del 2%, ha permitido recortar distancia con lo que pagan de media los países europeos por sus imposiciones a plazo fijo. Esta diferencia se ha reducido hasta el 18%, ya que el interés medio para el conjunto de la región se situó en junio en el 2,70%. En mayo, los bancos en España pagaban por los depósitos de los hogares un 26% menos que los europeos, cuando les separaba 66 puntos básicos (1,81% frente al 2,47%) y en abril, un 31%. 

También se ha acortado distancia con la remuneración media de otros países europeos, como es el caso de Alemania, que tiene un nivel de riesgo muy parecido al español. En mayo, los ahorradores alemanes recibían un 30% más por su ahorro que los españoles (cuando el interés que pagaban los bancos germanos era del 2,6% frente al 1,81% de los nacionales), mientras que en junio, el interés de las remuneraciones alemanas en depósitos son un 20,50% superior a los españoles, con 57 puntos básicos de diferencia. 

También se ha acortado distancia con la remuneración media de otros países europeos, como es el caso de Alemania, que tiene un nivel de riesgo muy parecido al español. En mayo, los ahorradores alemanes recibían un 30% más por su ahorro que los españoles (cuando el interés que pagaban los bancos germanos era del 2,6% frente al 1,81% de los nacionales), mientras que en junio, el interés de las remuneraciones alemanas en depósitos son un 20,50% superior a los españoles, con 57 puntos básicos de diferencia. 

La mejora de la remuneración se produce en plena polémica

Estos datos se han conocido después de que el tipo de interés que ofrecen estos productos por parte de los bancos haya estado envuelto en polémica. Así, en España la ministra de Economía y Transformación Digital en funciones, Nadia Calviño, encargó un informe a la Comisión Nacional del Mercado de la Competencia (CNMC) sobre la escasa remuneración de los depósitos. Previamente, había instado a las entidades financieras a que pagaran más por sus imposiciones a plazo fijo. Incluso, el programa electoral de Sumar proponía vincular un tipo de interés a los depósito.

En este sentido, Banca Progetto y Banca Sistema han sido los más activos en este campo y han aprovechado la ocasión para comercializar unos depósitos a plazo fijo con un interés del 4,20% y 4,15% TAE, respectivamente para doce meses tras el movimiento de este jueves del BCE. Con el primer producto, el cliente puede obtener hasta 840 euros brutos de beneficio si deposita 20.000 euros. Mientras que, con esta cantidad depositada en Banca Sistema el retorno ascendería a 830 euros en ganancias. 

Fjord Bank y Haitong mantienen sus depósitos al 4% TAE

Asimismo, hay otros dos bancos europeos que premian a los ahorradores con un 4%. En concreto, y también para un plazo de doce meses, destacan el banco lituano Fjord Bank y el portugués, Haitong. Ambas entidades ofrece en sus depósitos, que se pueden contratar desde 1.000 euros (y hasta 95.000 para el primero y los 100.000 euros para el segundo) una rentabilidad del 4%. Un porcentaje apenas 25 puntos básicos por debajo del precio oficial del dinero en la eurozona para antes del verano. 

Por otro lado, a punto de alcanzar el 4% se encuentran los bancos Klarna y LHV que ofrecen un 3,95% TAE, para los que sus clientes pueden obtener hasta 395 euros en intereses. Estos productos están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de sus respectivo países y que cubren hasta 100.00 euros por cliente y entidad.